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個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告（通用11篇）
隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告十分的重要，報(bào)告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編收集整理的個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告，歡迎大家分享。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 1
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx，女，42歲，身份證號(hào)碼：，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門(mén)201室。配偶：xx，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定�，F(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶(hù)性質(zhì)為個(gè)體工商戶(hù)。
借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元。
本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元；（附房產(chǎn)證、土地證）
xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx年8月1日—20xx年8月31日），年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。
經(jīng)查詢(xún)《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無(wú)不良紀(jì)錄。
二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況
借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道。其中批發(fā)客戶(hù)35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽(yáng)的xx，秦皇島的xxx。零售客戶(hù)38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶(hù)的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財(cái)務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶(hù)，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶(hù)，納稅主要為定額稅，年納稅1,2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強(qiáng)，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品，增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強(qiáng)。“十一”前后已經(jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶(hù)的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶(hù)不斷增加。20xx年新增客戶(hù)有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶(hù)的增加，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類(lèi)水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國(guó)用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類(lèi)型：出讓?zhuān)K止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年
（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷(xiāo)售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶(hù)和xx借記卡賬戶(hù)，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性?xún)斶�本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的`商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶(hù)經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶(hù)經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶(hù)進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶(hù)身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶(hù)貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 2
一、借款人情況
（一）、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1、婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。
2、職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。
3、居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話(huà)費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。
4、聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。
（二）、信用情況
通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。
�。ㄈ�、收入支出情況
個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。
�。ㄋ模①Y產(chǎn)負(fù)債情況
1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)：
�。�1）機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；
�。�2）交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；
�。�3）家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；
�。�4）存貨及變現(xiàn)價(jià)值；
�。�5）存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；
�。�6）主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
3、負(fù)債情況
寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
二、調(diào)查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結(jié)算方式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
三、調(diào)查抵押物情況
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等。
四、總訴
通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的'分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式
7、出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 3
縣綜合購(gòu)銷(xiāo)有限公司，位于縣城北新街1號(hào)，企業(yè)類(lèi)型為有限責(zé)任公司，機(jī)構(gòu)類(lèi)型為企業(yè)法人，經(jīng)營(yíng)范圍為機(jī)磚、油氈生產(chǎn)、銷(xiāo)售；農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)；糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴(kuò)建原州商場(chǎng)（改建后為縣商品貿(mào)易城），制作貨架及柜臺(tái)資金不足，向我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元，期限1年，用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押，存款20萬(wàn)元質(zhì)押，現(xiàn)將具體調(diào)查情況報(bào)告如下：
一、基本情況
縣綜合購(gòu)銷(xiāo)有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng)，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)為一體的綜合性股份制企業(yè)（由出資入股40萬(wàn)元，出資入股30萬(wàn)元，李出資入股30萬(wàn)元），機(jī)構(gòu)代碼，企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)碼為，注冊(cè)資本100萬(wàn)元，具有獨(dú)立法人資格，已于4月9日辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號(hào)碼為。占地面積108畝，被省委、省政府評(píng)為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)先進(jìn)企業(yè)。法定代表人，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號(hào)碼622722610316493，任公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和商品貿(mào)易城兩個(gè)獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)，目前建材分公司經(jīng)營(yíng)正常，效益較好。商品貿(mào)易城屬9月15日以350萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的原州商場(chǎng)改建而成,計(jì)發(fā)[]6號(hào)立項(xiàng)批準(zhǔn)改擴(kuò)建，縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護(hù)局12月18日以k—069號(hào)規(guī)劃建設(shè)用地5750.5m2，并以建01號(hào)準(zhǔn)許開(kāi)工建設(shè)，于2月19日開(kāi)工修建，工程總造價(jià)3880210元，截止調(diào)查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計(jì)付工程款265萬(wàn)元。
二、資產(chǎn)負(fù)債狀況
�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)狀況：截止調(diào)查之日，商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬(wàn)元（其中購(gòu)買(mǎi)原州商場(chǎng)價(jià)款350萬(wàn)元，投入改擴(kuò)建資金185萬(wàn)元），在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存款余額47萬(wàn)元（活期27萬(wàn)元，定期20萬(wàn)元），其它金融機(jī)構(gòu)存款26萬(wàn)元，資產(chǎn)總額608萬(wàn)元。
（二）負(fù)債狀況：商品貿(mào)易城承擔(dān)原州商場(chǎng)銀行貸款224.5萬(wàn)元（其中農(nóng)行52萬(wàn)元，信用社22.5萬(wàn)元，建行150萬(wàn)元），根據(jù)工程進(jìn)度，已付265萬(wàn)元，未拖欠工程款（已付工程款主要來(lái)源為收取的東、西樓的一樓固定門(mén)點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門(mén)點(diǎn)集資款210萬(wàn)元），負(fù)債總額224.5萬(wàn)元，該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例為36.9％。
三、該筆貸款投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)
�。ㄒ唬┦杖腩A(yù)測(cè)：該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運(yùn)營(yíng)后，主要收入為商業(yè)門(mén)點(diǎn)及攤位租賃費(fèi)收入，在工程籌建過(guò)程中，東、西樓的一樓商業(yè)門(mén)點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門(mén)點(diǎn)租賃費(fèi)已收繳到位，收取20年租賃費(fèi)210萬(wàn)元，大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴(kuò)建工程完工后，面向社會(huì)招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個(gè)，每個(gè)攤位年租賃收入按3000元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入114萬(wàn)元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個(gè)，每個(gè)攤位年租賃收入按元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入160萬(wàn)元，主樓大廳每年租賃收入274萬(wàn)元。東、西樓二、三樓商業(yè)門(mén)點(diǎn)54間，每間每年租賃元，可收回租賃費(fèi)108000元。全年可實(shí)現(xiàn)收入284.8萬(wàn)元。
�。ǘ┲С鲱A(yù)測(cè)：每年應(yīng)繳稅金93.5萬(wàn)元，銀行貸款利息60萬(wàn)元，管理、保安及勤雜人員工資12萬(wàn)元，水電費(fèi)20萬(wàn)元，其它費(fèi)用20萬(wàn)元，全年支出205.5萬(wàn)元。
�。ㄈ┙�(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)：年創(chuàng)利79.3萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)效益可觀。商品貿(mào)易城設(shè)計(jì)合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調(diào)查之日，已有308戶(hù)客商有承租意向。
四、抵押物的調(diào)查情況
該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式：
（一）以綜合購(gòu)銷(xiāo)有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)（一至三層）抵押，建筑面積7273m2，縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所房評(píng)字(234)號(hào)評(píng)估現(xiàn)值2400090元，并于6月10日在縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所以(402)號(hào)辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)，以房權(quán)字第0095號(hào)、0098號(hào)辦理了房屋他項(xiàng)權(quán)證（分前后廳），產(chǎn)權(quán)清楚。
�。ǘ┮跃C合購(gòu)銷(xiāo)有限公司在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存入的`定期三個(gè)月存單20萬(wàn)元質(zhì)押，存單號(hào)碼NO，已進(jìn)行了核保止付。
該公司提供240萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)抵押，20萬(wàn)元存款質(zhì)押，申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，抵（質(zhì)）押充足。
五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及調(diào)查結(jié)論
（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算：借鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算辦法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度：該筆為抵押擔(dān)保，貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為40％；信用等級(jí)為bbb級(jí)，貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為80％，根據(jù)對(duì)新開(kāi)戶(hù)貸款企業(yè)“貸款風(fēng)險(xiǎn)度=貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式，該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對(duì)新開(kāi)戶(hù)企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在0.5以下的積極支持，風(fēng)險(xiǎn)度在0.5—0.7的要適當(dāng)控制，風(fēng)險(xiǎn)度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。
�。ǘ┻�款來(lái)源為商業(yè)門(mén)點(diǎn)及攤位租賃收入，商城建成開(kāi)業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。
（三）根據(jù)以上調(diào)查分析認(rèn)為：該公司經(jīng)營(yíng)情況較好，法定代表人有較強(qiáng)的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個(gè)集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經(jīng)營(yíng)前景看好，且該筆貸款投資的項(xiàng)目周期短，利潤(rùn)高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強(qiáng)，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵（質(zhì)）押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣(mài)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。
據(jù)此，經(jīng)聯(lián)社5月30日審貸委員會(huì)討論，認(rèn)為該筆貸款項(xiàng)目好，周轉(zhuǎn)快，擔(dān)保抵（質(zhì)）押充足，雖然超過(guò)營(yíng)業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬(wàn)元)的30%，但鑒于縣城同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，外部環(huán)境很不寬松，經(jīng)營(yíng)空間有限，貸款投放渠道狹窄，營(yíng)業(yè)部年內(nèi)存款凈增106萬(wàn)元，貸款規(guī)模反而減少100萬(wàn)元，存、貸款兩項(xiàng)主要業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡，為擴(kuò)大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進(jìn)快速發(fā)展，同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬(wàn)元，期限6個(gè)月，現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 4
在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
一、問(wèn)卷的基本信息
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在QQ等軟件進(jìn)行填寫(xiě)。
二、問(wèn)卷的正文內(nèi)容
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：（問(wèn)卷上部分問(wèn)題未具體顯示）
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金。基本沒(méi)有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向（多選）
伙食，54人，占90%
書(shū)籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7%
服飾，33人，占55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占46.7%
娛樂(lè)（看電影、唱K、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的.也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占61.7% 打工賺錢(qián)，19人，占31.7% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián),更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)。基本沒(méi)有人用校園貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32人，占53.3%
否，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70%
勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢(qián)再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否
支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占36.7% 無(wú)所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫�不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
三、問(wèn)卷的總結(jié)
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢啵诜从硢?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 5
一、引言
廣告業(yè)在現(xiàn)代社會(huì)中扮演著重要角色，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，廣告公司的發(fā)展也面臨許多挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)資金需求的增加，廣告公司普遍選擇向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。本文將就廣告公司貸款的情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查分析，同時(shí)提出相關(guān)建議。
二、貸款需求調(diào)查
1、廣告公司的貸款需求
通過(guò)與多家廣告公司的溝通，我們了解到廣告公司之所以申請(qǐng)貸款是由于以下幾個(gè)方面的原因：
—擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模：廣告公司希望通過(guò)貸款來(lái)增加經(jīng)營(yíng)規(guī)模，開(kāi)辟新的市場(chǎng)并提供更多的服務(wù)。
—設(shè)備升級(jí)：隨著科技的進(jìn)步，廣告公司需要購(gòu)買(mǎi)更新的設(shè)備來(lái)提高工作效率和廣告制作質(zhì)量。
—人力資源：廣告公司往往需要吸引更多的優(yōu)秀人才，貸款可以用來(lái)支付人力資源相關(guān)的費(fèi)用。
2、廣告公司貸款的類(lèi)型
廣告公司貸款的類(lèi)型常見(jiàn)主要有以下幾種：
—流動(dòng)資金貸款：用于公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的臨時(shí)資金，如員工薪酬、租金等。
—固定資產(chǎn)貸款：用于購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，提高公司的生產(chǎn)力。
—投資性貸款：用于公司市場(chǎng)拓展、產(chǎn)品研發(fā)等投資項(xiàng)目。
三、廣告公司貸款的影響
1、利益影響
貸款對(duì)廣告公司的利益有積極的影響：
—帶來(lái)發(fā)展機(jī)會(huì)：通過(guò)貸款獲得資金支持，廣告公司可以擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高品牌知名度。
—提高競(jìng)爭(zhēng)力：資金的支持可以使廣告公司加大投入，提供更加專(zhuān)業(yè)和優(yōu)質(zhì)的廣告服務(wù)，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。
—實(shí)現(xiàn)公司目標(biāo)：貸款可以幫助廣告公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期規(guī)劃，如市場(chǎng)拓展、新產(chǎn)品上市等。
2、風(fēng)險(xiǎn)因素
貸款對(duì)廣告公司也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)：
—償還壓力：貸款需要按照合同約定償還，如果廣告公司的盈利能力不及預(yù)期，則可能無(wú)法按時(shí)償還貸款。
—利息成本：貸款通常需要支付一定的.利息，對(duì)公司盈利能力會(huì)有一定負(fù)擔(dān)。
—經(jīng)濟(jì)環(huán)境：廣告行業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較大，如果市場(chǎng)不景氣或者出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退，可能會(huì)增加廣告公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
四、對(duì)廣告公司貸款的建議
1、充分評(píng)估貸款需求：廣告公司在申請(qǐng)貸款前應(yīng)充分評(píng)估自身的貸款需求，確保所申請(qǐng)的貸款額度和用途符合公司發(fā)展規(guī)劃。
2、 網(wǎng)絡(luò)化渠道優(yōu)先：考慮到廣告公司需要快速獲取資金的特性，可以?xún)?yōu)先選擇在線金融平臺(tái)或者互聯(lián)網(wǎng)銀行等渠道，以提高貸款的申請(qǐng)和審批效率。
3、資金使用規(guī)劃：廣告公司在獲得貸款后，應(yīng)合理規(guī)劃資金的使用，確保能夠提高公司的經(jīng)營(yíng)效益和競(jìng)爭(zhēng)力。
4、償還計(jì)劃制定：制定合理的貸款償還計(jì)劃，確保廣告公司能夠按時(shí)償還貸款，并有應(yīng)對(duì)臨時(shí)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
五、結(jié)論
廣告公司貸款的調(diào)查與分析，可以為廣告公司提供更全面的資金戰(zhàn)略規(guī)劃，從而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得更好的發(fā)展。然而，需要廣告公司謹(jǐn)慎評(píng)估自身的貸款需求和能力，并制定合理的償還計(jì)劃，以確保貸款對(duì)公司的發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 6
一、貸款人員范圍
具有本市常住戶(hù)口，年齡在20-50周歲(含)，具備一定勞動(dòng)能力和技能，有自主創(chuàng)業(yè)意愿，持《再就業(yè)優(yōu)惠證》的中、省、市直國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)下崗失業(yè)女工和零就業(yè)家庭女成員;持《就業(yè)失業(yè)登記證》的城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役女軍人;黑河籍畢業(yè)半年以上未就業(yè)大專(zhuān)以上女畢業(yè)生;現(xiàn)役軍人隨軍女家屬;城市居民最低生活保障婦女;女殘疾人和其他失業(yè)婦女。上述人員不包括已通過(guò)公益性崗位等渠道安置就業(yè)的婦女。同時(shí)，近兩年內(nèi)正享受下崗再就業(yè)貸款的婦女不享受此優(yōu)惠政策。
二、貸款條件
1、有黑河市財(cái)政全額撥款單位的信用擔(dān)保人。
2、需具有從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的工商、稅務(wù)、特許經(jīng)營(yíng)等方面營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他合法手續(xù)。
三、貸款額度及期限
婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款金額一般掌握在3萬(wàn)元左右，最高金額為8萬(wàn)元。如確需貸款3萬(wàn)元以上的，需要進(jìn)行企業(yè)項(xiàng)目評(píng)估(原則上用工人數(shù)較多、效益較好的企業(yè))。貸款期限一般不超過(guò)2年。
四、小額擔(dān)保貸款微利項(xiàng)目財(cái)政貼息范圍
微利項(xiàng)目是指婦女在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的.商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，具體包括:種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、市場(chǎng)攤床、家庭手工業(yè)、修理修配(汽車(chē)修配除外)、圖書(shū)借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、美術(shù)牌匾、美容美發(fā)、小飯桌、小賣(mài)部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)等。
五、提供材料
(一)已創(chuàng)業(yè)人員
1、本人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記原件及復(fù)印件五份;
2、《身份證》原件及復(fù)印件五份;
3、近期一寸免冠照片5張。
(二)將創(chuàng)業(yè)人員
1、《身份證》原件及復(fù)印件五份
2、戶(hù)口原件及復(fù)印件五份;
3、婚煙證明原件及復(fù)印件五份;
4、社區(qū)婦聯(lián)推薦書(shū)原件及復(fù)印件五份;
5、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃項(xiàng)目書(shū)一式五份;
6、近期一寸免冠照片5張。
六、擔(dān)保人的主體擔(dān)保條件及義務(wù)
1、小額貸款擔(dān)保人，是在黑河市財(cái)政局全額撥款的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位的在編在崗人員(退休及內(nèi)退人員、在編不在崗人員除外)。
2、滿(mǎn)足第一條擔(dān)保人資格，但是已經(jīng)為他人提供擔(dān)保且現(xiàn)在仍沒(méi)有解除擔(dān)保責(zé)任的人員不能為本次小額貸款人提供擔(dān)保。
3、已經(jīng)解除擔(dān)保責(zé)任，但是貸款人未能及時(shí)足額還款的擔(dān)保人，不能為本次小額貸款人提供擔(dān)保。
4、如貸款人到期不能按時(shí)足額償還銀行貸款，擔(dān)保人必須同意黑河市鑫盛投資擔(dān)保有限責(zé)任公司從本人財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資中扣繳代替償還本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用，或者從本人單位的財(cái)政經(jīng)費(fèi)中代替償還本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。
5、擔(dān)保人單位必須承諾信用擔(dān)保人調(diào)離或由于其他原因離開(kāi)本單位前，負(fù)責(zé)及時(shí)書(shū)面通知擔(dān)保公司，并妥善安排處理?yè)?dān)保人調(diào)離后的擔(dān)保義務(wù)，如未能及時(shí)通知擔(dān)保公司，由此造成的一切后果和損失均由擔(dān)保人單位承擔(dān)。
6、由于貸款人未能按期足額還款造成違約，致使該筆貸款不能貼息的，擔(dān)保人除代替貸款人償還本金、逾期利息及滯納金等應(yīng)付款項(xiàng)外，必須償付該筆貸款貸款期限內(nèi)的所有利息。
除滿(mǎn)足上述條件，擔(dān)保人在人民銀行征信系統(tǒng)中有不良信用記錄者或曾經(jīng)為其他人擔(dān)保出現(xiàn)違約記錄者，不能為本次婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款人提供擔(dān)保。
七、貸款使用要求
婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是幫助婦女自謀職業(yè)，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)的有效手段和政策支撐。要確保貸款真正為自主創(chuàng)業(yè)者提供服務(wù)，做到專(zhuān)款專(zhuān)用，真正起到創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的作用。
八、貸款申請(qǐng)程序
申請(qǐng)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的婦女首先向居住地社區(qū)婦聯(lián)申報(bào)，并提交相應(yīng)材料，社區(qū)婦聯(lián)對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款的基本條件進(jìn)行初審，然后向黑河市婦聯(lián)推薦。經(jīng)市婦聯(lián)、人社局、財(cái)政及擔(dān)保公司審定合格后，方可辦理貸款手續(xù)。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 7
一、基本情況
（一）學(xué)校類(lèi)貸款概況
截止年 月末，我支行各類(lèi)學(xué)校貸款14戶(hù)，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元的 %。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元；普通中學(xué) 戶(hù)，貸款余額萬(wàn)元；職業(yè)中學(xué) 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元。
經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶(hù)院校貸款為xx，其貸款余額為8000萬(wàn)元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。xx由xxx公司全額投資與xx大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國(guó)語(yǔ)言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系，32個(gè)本專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)。截止xx年xx月xx日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，專(zhuān)科學(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 xxx年學(xué)院收入12358萬(wàn)元，xxx年學(xué)院收入15692萬(wàn)元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來(lái)源較有保障。
�。ǘ┽t(yī)院類(lèi)貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類(lèi)貸款 戶(hù)，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元。其中按醫(yī)院等級(jí)分，二級(jí)乙等醫(yī)院 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，二級(jí)甲等醫(yī)院 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元。
二、存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
�。ㄒ唬⿲W(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、政策風(fēng)險(xiǎn)。xx年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中，xxx戶(hù)屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額xxx萬(wàn)元，經(jīng)費(fèi)來(lái)源全部為財(cái)政撥款。從國(guó)家政策因素來(lái)看，其計(jì)劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來(lái)源難以保障。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類(lèi)學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入，難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì)，各學(xué)校的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn)，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國(guó)家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
�。ǘ┽t(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng)，形成品牌的周期長(zhǎng)，其收入能否達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的.因素，因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來(lái)源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；
4、我支行醫(yī)院貸款客戶(hù)中，xxxx醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競(jìng)爭(zhēng)激烈，規(guī)模較小，功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；
5、我支行醫(yī)院貸款客戶(hù)中，xxxx醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類(lèi)醫(yī)院客戶(hù)，其法人變更受政府及主管部門(mén)影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)的建議
�。ㄒ唬┻x準(zhǔn)對(duì)象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)�；蚴〖�(jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi)，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ﹪�(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來(lái)源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 8
一、 借款人基本情況
借款人小文，男，1969年9月出生大學(xué)本科學(xué)歷，中共黨員，89年至2014年在府谷縣政協(xié)工作，任主任職務(wù)，2014年至今在府谷縣外事辦工作，任主任職務(wù)。
二、借款人家庭收入情況
借款人家庭成員3人，夫婦雙方有固定的職業(yè)，借款人為府谷縣外事辦主任，配偶張文靜在府谷縣二完小工作，兒子現(xiàn)字讀書(shū)，家庭收入來(lái)源穩(wěn)定。經(jīng)我行了解，借款人的還款來(lái)源主要為夫妻雙方的工資收入。借款人小文月均收入5000元，配偶月均收入4800元，家庭月收入9800元。另外二道街有門(mén)市三間，全部出租（附房屋租賃證明）綜合借款人家庭收支情況，對(duì)該貸款有足夠的'還款能力。
三、 借款人與我行的合作關(guān)系
借款人是我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，與我行有著多年的合作關(guān)系，有良好的信用度，同時(shí)也可以為我行帶來(lái)中間業(yè)務(wù)等方面收益。
四、 借款人申請(qǐng)貸款情況
借款人目前向張嘉娛購(gòu)買(mǎi)住房一套，建筑面積130平方米房屋總價(jià)750000.00元整，一次性付清，因此向我行申請(qǐng)個(gè)人信用循環(huán)貸款750000.00元整，期限12個(gè)月，用于支付購(gòu)房款項(xiàng)。
五、 結(jié)論性意見(jiàn)建議
該筆貸款符合我行個(gè)人信用循環(huán)貸款投放條件，且借款人家庭有較好而又穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，借款人又為府谷縣外事辦主任，同意上報(bào)該筆個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 9
借款申請(qǐng)人xx于xx年xx月xx日向我行申請(qǐng)個(gè)人xx貸款xx萬(wàn)元，客戶(hù)經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對(duì)xx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。
一、借款申請(qǐng)人家庭基本情況
(一)借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無(wú)不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過(guò)查看身份證、戶(hù)口簿、個(gè)人征信系統(tǒng)和社會(huì)調(diào)查等方式來(lái)了解。
(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)察看來(lái)證實(shí);權(quán)益性投資可通過(guò)查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表等方式來(lái)證實(shí)。負(fù)債可通過(guò)查詢(xún)借款申請(qǐng)人夫妻雙方的個(gè)人征信信息和社會(huì)調(diào)查了解。
二、借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況(適用經(jīng)營(yíng)性貸款或家庭主要收入來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的消費(fèi)貸款)
借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營(yíng)情況(銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)等情況)，本地同業(yè)情況，市場(chǎng)份額及競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展前景等。通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查和查詢(xún)相關(guān)資料了解。對(duì)于金額較大的貸款，經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)分析參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查。
三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。
根據(jù)家庭情況、市場(chǎng)(Chang)情況和規(guī)定需要提供的用途證明
來(lái)分析借款用途的真(Zhen)實(shí)性和貸款金額的合理性。
(一(Yi))按揭類(lèi)消費(fèi)貸款：根據(jù)購(gòu)買(mǎi)合同、首付款發(fā)票來(lái)確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(二)非按揭類(lèi)消費(fèi)貸款：根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同、自有資金證明來(lái)確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(三)經(jīng)營(yíng)貸款：根據(jù)上年銷(xiāo)售業(yè)績(jī)、本年已簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同預(yù)計(jì)全年銷(xiāo)售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項(xiàng)可能增減金額及自有資金情況，來(lái)確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對(duì)于金額較大的貸款，參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查和分析。
四、擔(dān)保分析。
內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價(jià)值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請(qǐng)人)、保證能力分析(參照借款申請(qǐng)人還款能力分析)。對(duì)不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析：
(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類(lèi)型的房地產(chǎn)可通過(guò)市場(chǎng)比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對(duì)抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，對(duì)抵押價(jià)值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對(duì)價(jià)值難以確定的抵押物在參考專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查以確定其合理的抵押價(jià)值;通過(guò)查看權(quán)證(必要時(shí)到法定權(quán)屬登記部門(mén)查詢(xún))、走訪承租戶(hù)和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。
(二(Er))機(jī)械設(shè)(She)備、車(chē)輛、船舶抵押：根據(jù)其購(gòu)買(mǎi)發(fā)票載明的價(jià)格(相關(guān)價(jià)值證明(Ming)材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測(cè)算出抵押價(jià)值或參考專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;通過(guò)查看購(gòu)買(mǎi)發(fā)票、和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。
(三)權(quán)利質(zhì)押：對(duì)商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)在參考專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對(duì)于股權(quán)可通過(guò)查看公司近期經(jīng)審計(jì)的.財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)推算其賬面價(jià)值，以此為基礎(chǔ)來(lái)確定合理的抵押價(jià)值。對(duì)銀行存單、國(guó)債等價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值。對(duì)倉(cāng)單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場(chǎng)價(jià)值確定抵押價(jià)值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門(mén);質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過(guò)查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專(zhuān)有性和市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書(shū)面文件。
(四(Si))棉(Mian)花、鋼材、糧油等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)(Jian)管)：根據(jù)數(shù)量與市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定質(zhì)押物價(jià)值;是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);是否根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場(chǎng)供求情況和走勢(shì)判斷變現(xiàn)能力。
(五)自然人保證：通過(guò)了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來(lái)判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業(yè)法人保證：通過(guò)查看公司近期經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對(duì)外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書(shū)。專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書(shū)(金額、期限與申請(qǐng)人申報(bào)是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請(qǐng)人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請(qǐng)人在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對(duì)按揭類(lèi)貸款需要計(jì)算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。
(一)對(duì)職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開(kāi)出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對(duì)比，并通過(guò)調(diào)查確定其真實(shí)收入水平。
(二(Er))對(duì)投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場(chǎng)調(diào)查等方式來(lái)確定投資收益水平。對(duì)股權(quán)投資可查看可通過(guò)查看公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表分析出(Chu)年投資收益。
(三(San))對(duì)流通類(lèi)、建筑類(lèi)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷(xiāo)貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入�？紤]到該類(lèi)行業(yè)資金量大、利潤(rùn)率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測(cè)算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對(duì)制造業(yè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入。
(五)對(duì)其他類(lèi)型的經(jīng)營(yíng)戶(hù)可根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營(yíng)收入方法。
對(duì)于金額較大的且還款資金主要來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的貸款，還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析。
六、風(fēng)險(xiǎn)和收益。
(一)風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請(qǐng)人
家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。
(二(Er))綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息(Xi)收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。
七、調(diào)(Diao)查結(jié)論。
對(duì)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)事項(xiàng)的具體意見(jiàn)，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 10
一、公司概述
廣告有限公司成立于20xx年，總部位于中國(guó)北京。該公司是一家專(zhuān)注于為客戶(hù)提供廣告投放服務(wù)的公司。公司的主要業(yè)務(wù)包括廣告投放、營(yíng)銷(xiāo)咨詢(xún)和廣告制作等。
二、貸款申請(qǐng)情況
本次貸款申請(qǐng)由公司創(chuàng)始人張三提出，申請(qǐng)金額人民幣100萬(wàn)元，貸款期限為1年。
三、貸款用途
本次貸款主要用于公司的日常運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張。具體而言，本次貸款將用于以下用途：
1、廣告投放：用于購(gòu)買(mǎi)廣告素材和投放廣告，提高公司的廣告效果和品牌知名度。
2、營(yíng)銷(xiāo)咨詢(xún)：用于為客戶(hù)提供營(yíng)銷(xiāo)咨詢(xún)服務(wù)，幫助客戶(hù)更好地制定營(yíng)銷(xiāo)策略和執(zhí)行計(jì)劃。
3、廣告制作：用于制作廣告作品，包括海報(bào)、名片、宣傳單等，以提高公司的品牌形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
四、還款計(jì)劃
根據(jù)公司的實(shí)際情況和貸款合同的約定，本次貸款的`還款計(jì)劃如下：
1、每月還款額：1，000元；
2、還款日期：每月20日；
3、還款方式：自動(dòng)扣款；
4、還款金額：1，000元。
五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析
本次貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括：
1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶(hù)需求不穩(wěn)定；
2、公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，如公司無(wú)法按時(shí)還款，將可能導(dǎo)致貸款逾期和利率上升；
3、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，如廣告投放市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，公司無(wú)法獲得足夠的廣告素材和投放機(jī)會(huì)，可能導(dǎo)致廣告投放效果下降。
六、結(jié)論
本次貸款調(diào)查報(bào)告表明，廣告有限公司財(cái)務(wù)狀況良好，還款計(jì)劃合理，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。但是，公司仍需要關(guān)注市場(chǎng)和行業(yè)變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和廣告投放計(jì)劃，以保持競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額。
個(gè)人貸款的調(diào)查報(bào)告 11
隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，貸款需求日益增多，“貸款難”成為許多農(nóng)民的一塊心病。農(nóng)村信用社適時(shí)推出的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款業(yè)務(wù)是改善金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加農(nóng)民收入的一項(xiàng)重要舉措，目前，已成為農(nóng)村信用社服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的主要方式。近日，筆者對(duì)呼市金谷農(nóng)合行金河支行的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款情況進(jìn)行了調(diào)查。
一、開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的主要做法及成效
�。ㄒ唬┣袑�(shí)加大宣傳力度。金河支行成立了由支行、村委會(huì)成員、信貸員組成的“信用登記評(píng)定小組”。深入開(kāi)展了“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，幫助農(nóng)民了解小額信用貸款的基本知識(shí)、程序和方法，增進(jìn)農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)的了解。
�。ǘ┱J(rèn)真選定信用村。出臺(tái)了《呼市金谷農(nóng)合行金河支行小額信用貸款管理細(xì)則》，明確規(guī)定了小額信用貸款管理辦法、等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、貸款限額和經(jīng)辦人、審批人手續(xù)和操作規(guī)程。目前，金河支行根據(jù)信用村的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，共評(píng)出信用村3個(gè)，占所轄行政村的25%。
�。ㄈ┙⑥r(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案、確立信用戶(hù)。信用評(píng)定小組逐戶(hù)建立了檔案，依據(jù)信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，借款人申報(bào)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和日常掌握的實(shí)際情況，對(duì)貸款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。該農(nóng)村信用社對(duì)全轄4867戶(hù)農(nóng)戶(hù)
建立了農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案，占農(nóng)戶(hù)總數(shù)的62%，并進(jìn)行了信用戶(hù)的評(píng)定工作，共評(píng)出信用戶(hù)525戶(hù)，其中優(yōu)秀戶(hù)263戶(hù)，較好戶(hù)158戶(hù)，一般戶(hù)104戶(hù)，非信用戶(hù)4342戶(hù)，同時(shí)，對(duì)信用戶(hù)核定出了最高貸款限額，優(yōu)秀戶(hù)最高限額為5000元，較好戶(hù)最高限額為3000元，一般戶(hù)最高限額為1000元。并發(fā)放信用證（即富民卡）580個(gè)，本著“一次核定、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸、余額控制”的管理辦法，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，方便了貸戶(hù)，收到了較好的效果。
�。ㄋ模┰黾有☆~信用貸款的“透明度”。建立了小額信用貸款公開(kāi)檔案、公開(kāi)貸款計(jì)劃、公開(kāi)貸款政策、公開(kāi)評(píng)信人員、公開(kāi)信用等級(jí)、公開(kāi)貸款發(fā)放、公開(kāi)信貸人員職責(zé)權(quán)限，使每筆貸款能接受社會(huì)監(jiān)督。（設(shè)有監(jiān)督、舉報(bào)電話(huà)）
二、開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小額信用貸款中存在的問(wèn)題與不足
�。ㄒ唬┬☆~信用貸款的推廣力度不夠。農(nóng)村信用社雖然都開(kāi)辦了此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，但基層信用社認(rèn)為農(nóng)戶(hù)小額信用貸款實(shí)行的是信用放款，沒(méi)有任何抵押物或擔(dān)保人，風(fēng)險(xiǎn)太大，因而宣傳發(fā)放工作不夠深入到位，存在“惜貸”現(xiàn)象；個(gè)別農(nóng)戶(hù)對(duì)小額信用貸款發(fā)放目的和使用方法認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致此項(xiàng)工作開(kāi)展緩慢。據(jù)調(diào)查，有的基層信用社2014年一年的時(shí)間，只發(fā)放小額信用貸款185筆，金額89萬(wàn)元。
�。ǘ┬☆~信用貸款資格評(píng)定工作不到位。部分基層信用社在信貸等級(jí)評(píng)定時(shí)對(duì)農(nóng)戶(hù)個(gè)人信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等指標(biāo)缺乏一套切合地方實(shí)際、科學(xué)完整的評(píng)定方法，信用等級(jí)評(píng)定主觀性、隨意性較大，農(nóng)戶(hù)檔案較為粗糙，甚至存在應(yīng)付現(xiàn)象，操作過(guò)程缺乏科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。在信用戶(hù)、信用村的評(píng)定過(guò)程中，部分基層信用社風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，僅根據(jù)村干部的一面之
詞便予以授信，存在調(diào)查和授信不真實(shí)的情況。也有部分信用社以農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)情況、存款數(shù)額作為信用戶(hù)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)家庭條件較差的農(nóng)戶(hù)不做細(xì)致的調(diào)查分析，一律不予授信，這樣使得貧困農(nóng)戶(hù)空有強(qiáng)烈的脫貧致富的愿望卻得不到資金的支持，弱勢(shì)群體的資金需求問(wèn)題仍舊無(wú)法得到解決。
�。ㄈ┬☆~信用貸款管理難到位。目前基層信用分社信貸隊(duì)伍力量有限，代后管理難，而小額信用貸款遍及村鎮(zhèn)的各個(gè)角落，交通不便，戶(hù)數(shù)眾多，具有點(diǎn)多、面廣、零星分散、工作量大等特點(diǎn)，如金河支行所轄農(nóng)戶(hù)為4867戶(hù)，而信貸員只有3名，每位信貸員一般要管理不同村落的上千筆貸款，貸后管理工作常常是心有余而力不足。
（四）資金供求不合理。農(nóng)村信用社小額信用貸款期限通常為半年至一年，有的'只有兩三個(gè)月。但在華北地面，一般傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)，盡管是春種秋收，但受銷(xiāo)售渠道及市場(chǎng)價(jià)格等多種因素影響，農(nóng)民的生產(chǎn)品絕大部分要到第二年年初才能變現(xiàn)，有的甚至更晚。
三、建議與對(duì)策
�。ㄒ唬┦羌哟笮麄髁Χ�，提高社會(huì)各界對(duì)推廣農(nóng)村小額信用貸款工作的認(rèn)識(shí)。年初信用社要牢固樹(shù)立以農(nóng)為本的經(jīng)營(yíng)理念，克服不良的思想傾向，增強(qiáng)做好小額信貸支農(nóng)的責(zé)任感和自覺(jué)性，提供支農(nóng)服務(wù)水平，深入調(diào)查了解農(nóng)民資金需求，宣傳農(nóng)戶(hù)小額信用貸款政策的目的和意義，同時(shí)信用社在開(kāi)展小額信用貸款業(yè)務(wù)中，要通過(guò)墻報(bào)、廣播、電視、報(bào)紙等媒體，廣泛宣傳農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的意義、程序、做法和要求，讓農(nóng)戶(hù)知道小額信用貸款的貸款主體、額度、條件、方式等內(nèi)容，要堅(jiān)持以農(nóng)戶(hù)資信度確定信用貸款額，在鄉(xiāng)村形成"有借有還，再借不難”，“講信用光榮，不講信用可恥”的社會(huì)氛圍，為農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的安
全運(yùn)行創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
�。ǘ┦菄�(yán)格把關(guān)，準(zhǔn)確核定農(nóng)戶(hù)信用貸款額度。以前，信用社在評(píng)定農(nóng)戶(hù)信用貸款的額度時(shí)，主要采取“村干部初審、信貸員核定、評(píng)定小組評(píng)定”的辦法，由于農(nóng)戶(hù)信用貸款授信面廣，工作量大，評(píng)定成員對(duì)農(nóng)戶(hù)從事經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目能力、經(jīng)濟(jì)收入、家庭資產(chǎn)、資信程度等狀況底細(xì)不清，在加之受人情、關(guān)系及其它一些外在因素的影響，致使農(nóng)戶(hù)信用額度確定帶有較大的主觀性和隨意性，影響了信用等級(jí)的評(píng)定質(zhì)量。因此，信用社在評(píng)定農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的額度時(shí)，必須深入農(nóng)戶(hù)，全面了解掌握農(nóng)戶(hù)基本狀況，做到心中有數(shù)，確定的貸款額度盡量合理、適度。對(duì)與信用社已建立長(zhǎng)期信貸關(guān)系的、且信用良好的農(nóng)戶(hù)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，適當(dāng)提高其貸款信用額度。同時(shí)，要全面建立、完善小額信用貸款農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)檔案，詳細(xì)記載農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)收支、信用記錄等內(nèi)容，注意收集和積累農(nóng)戶(hù)的資信資料，為提高農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定質(zhì)量提供科學(xué)可靠的依據(jù)。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)貸后管理，切實(shí)防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。推廣小額信用貸款的根本目的是為了增加農(nóng)戶(hù)貸款的有效投入，幫助農(nóng)民增收致富，以真正達(dá)到信用社與農(nóng)戶(hù)“雙贏”的目的。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款由于以《富民卡》發(fā)放貸款，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，因而在貸款的實(shí)際對(duì)象、金額、用途的審查上比較寬松，容易出現(xiàn)出借富民卡、貸款用途轉(zhuǎn)移、貸款額偏高或偏緊等情況。因此，信用社的信貸員在貸款發(fā)放后，要深入借款農(nóng)戶(hù)，了解農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和貸款的真實(shí)使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用。凡發(fā)現(xiàn)信用貸款轉(zhuǎn)借他人、挪用等不正常情況的，要及時(shí)采取相應(yīng)的制裁措施，包括取消信用戶(hù)資格、強(qiáng)制收回貸款等，以有效的控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（四）切實(shí)加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，確保農(nóng)戶(hù)小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款涉及千家萬(wàn)戶(hù)，管理繁雜，工作量大，做好農(nóng)戶(hù)小額信用貸款工作，需要信貸人員具備高度的敬業(yè)精神，良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和艱苦的工作作風(fēng)，只有這樣，才能科學(xué)的把握農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的投向和投量，才能為農(nóng)戶(hù)提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，才能推進(jìn)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的安全、有序發(fā)展。
四、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的防范措施
（一）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
�。ǘ┙∪珒�(nèi)控制度，強(qiáng)化貸前調(diào)查工作。
�。ㄈ﹪�(yán)格落實(shí)信貸分級(jí)審批責(zé)任制，嚴(yán)格審貸分離，嚴(yán)把貸時(shí)審查關(guān)。
�。ㄋ模┞鋵�(shí)各級(jí)責(zé)任制，強(qiáng)化貸后檢查制度。
（五）加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育，樹(shù)立良好的行業(yè)形象。
20xx年8月18日，城郊農(nóng)村信用社已順利轉(zhuǎn)制為現(xiàn)在的金谷農(nóng)村合作銀行，但為“三農(nóng) ”服務(wù)的宗旨沒(méi)有變，我們廣大員工將繼續(xù)本著艱苦奮斗和不斷創(chuàng)新的精神，扎實(shí)推進(jìn)小額農(nóng)貸的推廣和信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建工作，為全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村做出更大的貢獻(xiàn)。
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