基金理財知識

基金理財知識1

　　基金理財方面的知識：不要盲目投資

　　投資理財是會有一定風(fēng)險的，會有盈虧的時候，但是我們要端正心態(tài)，不要總是處于緊張之中，這樣會讓你錯過很多機會。但是基本的風(fēng)險意識也不可無，不要盲目的去投資，這樣的話，虧的機率就會比較大，所以我們在投資前，要認清形式，把入門的技巧和知識要鞏固好。

　　基金理財方面的知識：做好財務(wù)規(guī)劃，分析理財計劃

　　做好財務(wù)規(guī)劃：我們在決定要投資理財前，首先要對自己財務(wù)做一個統(tǒng)計和規(guī)劃，把自己現(xiàn)在擁有的財產(chǎn)，還有自己的日常開銷什么的，做一個詳細的表列出來，拋去日常的開支和一些不時之需的備用金后，看看自己的可以用來投資的資金是有多少，然后將這錢做一個投資計劃，拿多少錢投資哪個項目，或著是把錢都投到哪個項目，等都要做一個分析，最好是要對自己想投資的項目要仔細分析，不可否認，有那么人靠運氣也發(fā)財，但是那也只是很小很小的群體，所以，有正確的理財計劃和方向還是很重要的，運氣不是時時有！

　　基金理財方面的知識：確立理財方向，選擇理財方式

　　了解自己的價值觀，確立經(jīng)濟目標(biāo)，使之清楚、明確、真實，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類型的投資風(fēng)格。穩(wěn)健型、平衡型、積極進取型等，確立自己的理財方向。目前的理財方式多種多樣，可以根據(jù)你的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資理財方式，比如：穩(wěn)健型的投資者可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品、銀行貨幣投資型的理財產(chǎn)品和國債。

　　這些都是相對比較穩(wěn)健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用來做穩(wěn)健投資。積極進取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風(fēng)險較高。專業(yè)機構(gòu)、經(jīng)驗豐富的投資者做套利交易可以，但對剛?cè)胄械膫�人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進行低風(fēng)險和高風(fēng)險投資的搭配組合。

　　基金理財方面的知識：不斷學(xué)習(xí)實踐，做好財富管理

　　投資理財也需要不斷的學(xué)習(xí)和實踐，比如：如何降低投資風(fēng)險，如何計算投資復(fù)利，如何做好財富管理等，一邊學(xué)習(xí)一邊實踐，時間久了，自然也就得心應(yīng)手，有了自己的投資心得和經(jīng)驗了。

　　理財四大基本知識

　　一：誠信：我說過一句話："一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富"。

　　二：財商：如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明。

　　三：是要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品：當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。同樣的產(chǎn)品，會推銷的`人可以銷得更多甚至賣更好的價錢。

　　四：是要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)：不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的；但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。

　　理財?shù)钠叽笫马?/p>

　　1、不要過度消費

　　2、預(yù)留未來6個月的生活費

　　3、預(yù)期投資金額

　　4、不投資不熟悉或不懂行的產(chǎn)品

　　5、定期注視投資狀況，但不要過度的關(guān)注

　　6、設(shè)定停損停利點

　　7、做好本職工作之后再做好投資

基金理財知識2

　　1、什么是基金

　　基金是一種大眾化的信托投資工具，這種投資工具由基金管理公司或其它發(fā)起人發(fā)起，通過向投資者發(fā)行受益憑證，將大眾手中的零散資金集中起來，委托具有專業(yè)知識和投資經(jīng)驗的專家進行管理和運作，由信譽良好的金融機構(gòu)充當(dāng)所募集資金的信托人或托管人�；�金經(jīng)理人通過多元化的投資組合，將基金投資于股票、債券、可轉(zhuǎn)換證券等各種金融工具，努力降低投資風(fēng)險，謀求資本長期、穩(wěn)定的增值。投資者按出資比例分享投資收益與承擔(dān)投資風(fēng)險。

　　2、基金的主要類型：貨幣基金、債券基金與股票基金

　　(1)貨幣基金是以貨幣市場為投資對象的一種基金。由于貨幣市場一般是供大額投資者參與，所以貨幣基金的出現(xiàn)為小額投資者進入貨幣市場提供了機會。貨幣基金具有投資成本低、流動性強、風(fēng)險小等特點。投資者常常在股票基金業(yè)績表現(xiàn)不佳時，將股票基金轉(zhuǎn)換為貨幣基金，以避開;風(fēng)浪;，等待時機再選擇認購股票基金或別的基金品種，因此貨幣基金也稱為停泊基金。

　　(2)債券基金是指將基金資產(chǎn)投資于債券，通過對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。由于債券收益穩(wěn)定，風(fēng)險也較小，因而債券基金的風(fēng)險性較低，適于不愿過多冒險的.穩(wěn)健型投資者。但債券基金的價格也受到市場利率、匯率、債券本身等因素影響，其波動程度比股票基金低。

　　(3)股票基金是指以股票為投資對象的投資基金，這是所有基金品種中最廣泛流行的一種。與投資者直接投資于股票市場相比，股票基金具有流動性強，分散風(fēng)險等特點。雖然股票價格會在短時間內(nèi)上下波動，但其提供的長線回報會比現(xiàn)金存款或債券投資為高，因此，從長期來看，股票基金收益可觀，但風(fēng)險也比債券基金、貨幣基金要高。

　　3、基金的風(fēng)險

　　任何投資行為都會有風(fēng)險。投資基金的特點在于由專業(yè)人士管理，進行組合投資分散風(fēng)險。但也并非絕無風(fēng)險。通俗地講，小額投資因為資金有限，只得將雞蛋放在一個籃子里;而一個籃子打翻了，里面的雞蛋都會打碎。投資基金則是把雞蛋放入許多個籃子里;所有籃子都打翻的機會終究要比個別籃子打翻的機會少得多。

　　不同種類的基金，其風(fēng)險程度各異。投資者一旦認購了投資基金，其投資風(fēng)險就只能由投資者自負�；�金管理公司只能替投資者管理資產(chǎn)，但不承擔(dān)根據(jù);基金契約;或;投資協(xié)議;的條款進行投資而導(dǎo)致的任何投資風(fēng)險。

　　4、基金投資需樹立長期投資理念

　　如何使自己的資產(chǎn)保值增值?乍看起來，想要回答這一問題需要很專業(yè)的技術(shù)分析，涉及對各個資產(chǎn)類型和投資手段的綜合評估。其實，我們不妨拋開這些枯燥的分析，看看歷史數(shù)據(jù)和其他國家在經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)生的真實案例，看看別人都是怎么做的。

　　1926年到20xx年，美國國內(nèi)居民收入和生活水平持續(xù)增長，綜合國力蒸蒸日上，假如在1926年，一個普通的美國人山姆出生了，那他如何從整個國家的繁榮中獲利，讓自己以及自己的下一代也過上好日子呢?

　　1919年，也就是在山姆出生之前不久，福特汽車公司推出了一款面向大眾的廉價汽車福特T型，推出時售價是1000美元。到了山姆出生的時候這款汽車已經(jīng)降價到了七、八百美元。山姆的父母本打算買一輛這種汽車，但是因為山姆的出生，家里的花費增加，他們決定把這800美金用于投資，以應(yīng)付山姆長大以后的各種費用。他們沒有專業(yè)的投資知識和手段，也不知道如何選擇股票，于是他們選了一種相對穩(wěn)妥地投資他們投資了美國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金。

　　和許多的中小投資者一樣，他們沒有把這個投資太當(dāng)回事兒，因為投入的本金不是很多，加上對一些專業(yè)的術(shù)語也不太懂，他們投資以后，平時也沒有怎么放在心上，慢慢就把這事給忘了，直到過世的時候把這部分權(quán)益轉(zhuǎn)給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆清理自己的東西，偶然間翻出了當(dāng)年的基金權(quán)利憑證，給他的基金代理打了個電話詢問現(xiàn)在的賬戶余額。放下代理的電話，他又給自己的兒子打了個電話。老山姆只對兒子說了一句話：你現(xiàn)在是百萬富翁了。

基金理財知識3

　　初次購買基金的投資者，大多只投資一只基金，往往犯下“把雞蛋放在一個籃子里”的錯誤，優(yōu)化基金組合做理財高手。然而，一些財力有限的投資者因盲從于"不要把雞蛋放在一個籃子里"的投資格言，卻又陷入另一個誤區(qū)，“把不多的雞蛋放在了太多的籃子里”，比如許多人幾萬或幾十萬元的資金便投資了十幾只甚至幾十只基金，而且全部是股票型基金。問題自然也就接踵而至，太多的基金使人們無法把握所投基金整體的投資風(fēng)格和風(fēng)險回報特征。這樣的投資者要么成為一個“基金的收藏者”，要么成為一個基金的炒作者。其結(jié)果往往離投資者的回報目標(biāo)越來越遠。因此，如何優(yōu)化基金組合值得投資者關(guān)注。

　　6-12只基金組合比較合適

　　基金組合中持有多少只基金，取決于你需要構(gòu)建多少個投資組合來達到預(yù)期目標(biāo)，以及你用以投資基金的資金的來源和期限。美國晨星曾做過一個假設(shè)的投資組合：基金個數(shù)從1到30不等，同時更換組合中的基金品種，然后分別計算每個組合五年的標(biāo)準差。高風(fēng)險的單只基金組合通常收益和損失較大，但是較少的基金數(shù)目也可以獲得較低的波幅。晨星發(fā)現(xiàn)單只基金組合的波動率最大。因此，長期來看，持有一只基金風(fēng)險相對較大，增加一只基金可以明顯改善波動程度，雖然回報降低了，但投資者可以不必承擔(dān)較大的下跌風(fēng)險。不過，當(dāng)基金組合內(nèi)的基金數(shù)量增加到7只基金以后，波動程度沒有再隨著個數(shù)的增加出現(xiàn)明顯的下降。由此看來，不論投資基金的資金有多大規(guī)模，組合6-12只基金(即半打至一打基金)都是足夠的。

　　基金組合化繁為簡

　　根據(jù)不同的目標(biāo)設(shè)置不同的投資基金的組合，同時回避多只基金對組合貢獻相似的情況，投資者才能真正做到組合化繁為簡。在一定時期或者條件之下，投資者可以以固定比例投資于股票基金、債券基金、貨幣基金等，當(dāng)時機、條件、目標(biāo)等發(fā)生改變時，再浮動投資比例。

　　固定比例基金投資組合，是指對不同風(fēng)險程度的基金采取恒定比例組合，如我們經(jīng)常提到的基金投資組合(積極型、穩(wěn)健型、防御型)，通常建立組合后就不再進行比例調(diào)整。固定比例基金投資組合的優(yōu)勢在于，避免人們過于自信或者過于敏感而頻繁調(diào)整投資組合，既節(jié)省時間和精力，又鎖定較長時間的風(fēng)險收益特性，特別適合那些對證券市場都沒有明確判斷或者不愿、不能作出明確判斷的投資者。固定比例基金投資組合的劣勢在于，可能將錯失某一市場上漲的良機。例如，防御型組合在牛市中錯失股市大漲的機會，相對絕對收益率較低。當(dāng)然，在證券市場單邊下跌時，固定比例基金投資組合又會喪失改變各類型基金投資比例降低損失的機會。

　　浮動比例基金投資組合是指根據(jù)對市場趨勢進行判斷，在不同的市場時期對不同風(fēng)險特征的基金采取不同比例組合，如在市場處于高位、風(fēng)險加大時，降低風(fēng)險資產(chǎn)的比例，提高低風(fēng)險、無風(fēng)險資產(chǎn)的比例，降低這個投資的風(fēng)險；在市場處于低位、估值偏低時，增大風(fēng)險資產(chǎn)的比例，降低低風(fēng)險、無風(fēng)險資產(chǎn)的.比例，從而提高潛在收益率。浮動比例基金組合的優(yōu)勢在于，可以根據(jù)對股票市場、債券市場、貨幣市場的收益和風(fēng)險大市的及時研判，定期調(diào)整組合，達到較高收益或者降低損失。其劣勢在于，需要投入較多的時間、精力甚至財力，甚至存在做錯方向的風(fēng)險，證券從業(yè)資格考試《優(yōu)化基金組合做理財高手》。需要強調(diào)的是，波段投資基金是一件“技術(shù)含量”很高的工作，即使是經(jīng)驗豐富的機構(gòu)投資者也無法保證每一次波段操作都能成功，而缺乏經(jīng)驗和精力的業(yè)余投資者更應(yīng)該在這方面謹慎小心。

　　根據(jù)財力和年齡相應(yīng)調(diào)整

　　到底是采用固定比例還是采用浮動比例投資基金并不是一成不變的選擇，投資者首先要弄清楚的，還是自己在回報方面的需求和投入方面的能力。比如，固定比例基金投資組合有時候需要因人因事予以調(diào)整。一種情況是，家庭財務(wù)狀況發(fā)生了較大的變化，譬如，如果遇到剛剛結(jié)婚、首付住房按揭貸款之后、子女開始出國留學(xué)、著手創(chuàng)辦公司等情形，投資者需要重新規(guī)劃自己的基金投資比例。另一種情況是，隨著年齡的增長，投資者每隔3-5年也需要動態(tài)調(diào)整自己的基金投資比例。一般隨著年齡增長，人們風(fēng)險承受能力逐步降低，需調(diào)整激進型理財工具(如：股票基金)和穩(wěn)健型理財工具(如：股債混合型基金、債券基金、貨幣市場基金)的投資比例。對于60歲以內(nèi)的工薪族來說，100減自己的年齡，是投資股票基金的參考比例，其余資金可投資貨幣基金、債券基金及混合型基金；對于60歲以上、接近或已經(jīng)退休的年長人士，不妨以貨幣基金、債券基金為主進行投資，投資股票基金的比例最好不要長期超過20%。以上是國外比較通行的一種速算方法，可以供國內(nèi)投資者借鑒參考。

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