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重點調查內容清單
清單，漢語詞匯，漢語拼音為qīng dān，指的是詳細登記有關項目的單子。下面是小編整理的重點調查內容清單，歡迎閱覽！
一、非現(xiàn)場調查
1、接到客戶申請材料后，通過研究、分析申請材料來了解借款申請人基本經營情況和貸款需求。
2、根據(jù)所掌握的相關信息和以往評價經驗，對企業(yè)品質、實力、環(huán)境、資信狀況等基本經營情況及主要風險特征進行初步分析判斷。
3、根據(jù)企業(yè)提供的財務報表，從盈利能力、成長能力、營運能力、短期償債能力及長期償債能力五個方面對借款申請人的財務狀況進行分析，初步判斷借款申請人的違約風險概率。
4、通過查詢并分析借款申請人及其法定代表人、實際控制人在我行及其他銀行的信貸數(shù)量、結構、信貸資產風險分類以及信用增長與生產經營匹配情況，對借款申請人及法定代表人的申請動機及資信情況進行初步分析。
5、通過抵質押物權利憑證，分析抵質押物的價值穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力、存放狀況、使用情況、有無權利瑕疵、抵質押物與借款申請人的關系及抵質押行為動機。
6、根據(jù)借款申請人生產經營情況、市場及行業(yè)特點，對借款申請人申請金額、用途及期限的合理性進行初步分析。
7、對擔保企業(yè)，除按照上述分析方法進行初步分析和判斷外，還需調查分析擔保企業(yè)與借款申請人的關系及其提供擔保的動機。
8、在進行非現(xiàn)場調查中，除以企業(yè)基礎材料為主要依據(jù)外，
還可根據(jù)調查需要和所掌握的信息渠道，采取電話詢問、網絡查詢、專家咨詢及向上下游企業(yè)核實等手段進行側面核實和印證，但須注意保護我行、借款申請人、擔保人及其法定代表人、實際控制人的商業(yè)秘密和個人隱私。
二、現(xiàn)場調查
1、在現(xiàn)場調查前，擬定現(xiàn)場調查要點，以提高現(xiàn)場調查的質量和效率�，F(xiàn)場調查實行營銷經理和風險經理雙人調查制度，應到借款申請人和擔保人生產經營所在地現(xiàn)場調查并與借款申請人和擔保人的法定代表人及實際控制人面談。
2、基本面調查
�。�1）根據(jù)申請企業(yè)公司章程規(guī)定，確認有權機構成員名單，核實法定代表人和實際控制人的簽字樣本。
�。�2）核實特種行業(yè)經營許可文件原件(對于需要經國家相關部門批準或備案才能開展的業(yè)務)。
（3）核實中長期授信項目所需批準文件原件；核實短期授信項目的購銷合同、協(xié)議原件等證明真實交易的背景材料。
3、財務信息調查核實
�。�1）審核客戶驗資報告和財務報告原件，若借款申請人或擔保人會計政策頻繁變更或會計科目異常，應要求企業(yè)說明原因，如有必要可進一步查證相關財務明細憑證或對庫存存貨進行實地勘察。
（2）對財務報表的各種勾稽關系錯誤或特別事項在附注中未進行解釋說明的，應要求提供合理說明。
�。�3）若借款申請人或擔保人資產負債率偏高、流動比率低、
負債期限錯配、經營凈現(xiàn)金流連續(xù)幾個會計年度為負數(shù)、盈利能力及運營能力下降，應進一步調查、分析財務狀況不合理的原因及發(fā)展趨勢。
�。�4）若借款申請人或擔保人或有負債、無形資產、關聯(lián)交易金額偏高，應進一步調查核實，要求企業(yè)對其合理性做出說明分析。
4、對借款申請人和擔保人的產品、市場競爭狀況、主導產品核心競爭力和未來經營發(fā)展方向做全面調查。
5、現(xiàn)場調查、查看抵質押品
（1）應查看抵質押品等有關權利憑證原件，并實地查看抵質押品存放或使用情況
�。�2）應取得我行認可的評估機構出具的預評估報告(信貸業(yè)務審批通過后取得我行認可的評估機構出具的正式評估報告)，也可由我行人員對抵押物價值從嚴進行估價判斷并與抵押人協(xié)商作價。
6、若認為實地調查難以全面反映企業(yè)生產經營狀況，可進行其他非財務信息調查。
�。�1）擬由法定代表人或實際控制人個人承擔連帶責任保證的，應對法定代表人或實際控制人及其家庭財產、投資、負債、日常收入、開支情況進行調查。
（2）收集其他能證明企業(yè)生產經營活動情況的資料，如納稅清單、近一年水電費、其他公用事業(yè)繳費清單、進出口企業(yè)的海關報關單、出口退稅證明、銀行對帳單等，上述材料至少需收集兩項以上。
（3）調查企業(yè)生產線開工情況及生產能力利用情況，如有條件可向工人進行交叉核實。
7、對借款用途合法性、真實性調查。
�。�1）調查合同(協(xié)議)是否真實并已生效；調查即將履行或正在履行的合同或協(xié)議的交易背景的真實性。
�。�2）調查合同(協(xié)議)標的是否合法并為借款申請人正常生產經營所需或其經營范圍所允許，若需政府部門特許，應要求借款申請人提供相關許可批文。
�。�3）調查銷貨合同標的名稱、數(shù)量、規(guī)格是否與購貨合同上的貨物名稱、數(shù)量、規(guī)格相符，且購銷差價合理，確能獲取合理的利潤。
�。�4）調查建筑工程承包合同(包括勘察、設計、建筑、安裝合同)，勘察、設計合同應包括雙方提交勘察、設計基礎資料，設計文件(包括概算)的時間，設計的質量要求以及其他協(xié)作條件等條款；建筑、安裝工程合同應包括工程范圍、建設工期、中間交工、工程開竣工時間、工程質量、工程造價、技術資料交付時間、材料和設備供應責任、撥款和結算、交工驗收、雙方互相協(xié)作等條款。
�。�5）申請固定資產項目貸款的，應收集以下材料并核實其真實性：
�、儆袡嗖块T對該固定資產投資項目的審批文件。②國家有權部門審批的開工報告(如有)或分年投資計劃。③項目各項資金來源正式的書面承諾或證明文件。④截至上期為止，固定資產投資項目各項資金已到位、建設進度已按投資計劃完成的證明文件。
�、輸M購設備、材料訂貨合同清單。
三、擔保情況調查
1、保證人資格調查和評價：
�。�1）原則上經我行認可的具有較強代償能力的、無重大債權債務糾紛的以下單位和個人可以接受為保證人：銀行及非銀行金融機構；經本行信用等級評定為A級以上的企業(yè)；可用于做保證的各類擔�；鸷推渌�；信譽良好，無不良貸款，具有擔保能力，且現(xiàn)金流量大的盈利企業(yè)；實力雄厚，現(xiàn)金流量大，關系到國計民生的基礎產業(yè)的企業(yè)法人；有較強償債能力，現(xiàn)金流量大，具備保證資格的事業(yè)法人。
�。�2）我行原則上不接受下列單位作為保證人：
國家機關（財力貸款除外）和學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門；無固定經營場所、無代償能力的企業(yè)；多頭擔保，或有負債超過其償債能力的企業(yè)；關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)集團內部互保且超過保證能力的企業(yè)；超過規(guī)定擔保額度的政府擔�；稹⒒蚱渌L險基金；未經董事會書面同意的外資企業(yè)、有限責任公司或股份有限公司；在人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)、我行信貸管理系統(tǒng)和其他公共信息系統(tǒng)中，有過不良記錄的。
�。�3）保證人保證能力評價
企事業(yè)單位保證重點調查內容清單的：首先，對保證人做出信用等級評定；其次，對保證人作出評價，主要包括三個方面：基本情況、財務狀況分析、銀行融資擔保情況、或有負債情況對擔保能力的影響，對其代償能力分析在業(yè)務調查報告中具體體現(xiàn)；
自然人保證的：對自然人的資產狀況和代償能力進行分析，從事經營的要對其經營狀況和前景做出評價和分析。
2、抵押物調查和評價
�。�1）我行接受下列財產的抵押：
商業(yè)價值高，評估價值實，地理位置好，易變現(xiàn)的寫字樓、酒店、商場、標準廠房、車庫，門市房、國有土地使用權；其中：劃撥國有土地使用權抵押需取得當?shù)乜h級以上國土部門同意設置抵押的文件。
易變現(xiàn)的商品住宅；商品住宅抵押應滿足以下條件：住宅面積>(當?shù)厝司》棵娣e×抵押人家庭人數(shù))；抵押人不屬于低保對象；抵押住宅是城區(qū)范圍內的商品住房。
�。�2）我行規(guī)定不接受的財產，禁止抵押。
�。�3）調查報告中應具體描述抵押物的基本狀況。如位置、面積、結構等。
�。�4）確定價值
抵押物價值需要評估的應由我行指定的，具有評估資格的資產評估機構評估或預評估。
�。�5）確定抵押率
抵押率確定的主要依據(jù)：抵押物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應適當降低。以房地產抵押的抵押率原則上不得高于其評估價值的70%。
3、質押物調查和評價
（1）我行接受下列財產的質押：
境內銀行出具的本外幣存單、承兌匯票、本票、備用信用證；繁華地帶易變現(xiàn)商鋪經營權；上市公司的法人股及境內上市流通的債券、本票、基金；其他權利質押。
�。�2）我行規(guī)定不接受的權利，禁止質押。
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